Signification de la cote de solvabilité
La cote de solvabilité (cote de crédit) est un chiffre unique utilisé par le prêteur pour l’aider à déterminer s’il consentira ou non un prêt. Le chiffre reflète les renseignements tirés de l’historique de crédit de l’emprunteur. Il est basé sur le principe que la qualité de la gestion du crédit d’un emprunteur dans le passé fournit une indication de la qualité de cette gestion dans l’avenir. Equifax produit une cote de solvabilité appelée cote Beacon.
De façon générale, plus la cote de solvabilité est élevée, plus l’emprunteur éventuel est susceptible de rembourser le prêt, et moins le risque est élevé pour le prêteur.
Les cotes de crédit oscillent sur une échelle de 300 à 900 points, 900 étant la meilleure cote.
Les prêteurs exigent différentes cotes de solvabilité selon le produit hypothécaire visé. De façon générale, les produits hypothécaires conventionnels exigent une cote de solvabilité d’environ 660.
Chiffres et leur signification
0 — Trop nouveau pour obtenir une cote / Approuvé, mais pas encore utilisé
1 — Payé au cours des 30 jours suivant la date de facturation / Paie comme convenu
2 — Paiement en retard : 31-59 jours de retard
3 — Paiement en retard : 60-89 jours de retard
4 — Paiement en retard : 90-119 jours de retard
5 — Paiement en retard : plus de 120 jours de retard, mais pas encore coté « 9 »
6 — Cette cote n’est pas utilisée
7 — Des paiements réguliers sont effectués en vertu d’une ordonnance de fusion, d’un paiement méthodique de dettes, d’une proposition de consommateur ou d’un programme de gestion de dettes avec un organisme de conseil en crédit
8 — Reprise de possession
9 — Radiation pour cause de « mauvaise créance » / Envoi à une agence de recouvrement / Faillite
Rapport de solvabilité commercial
Un rapport de solvabilité commercial doit être obtenu si le revenu principal du demandeur provient d’une entreprise dans laquelle il possède une part de plus de 25 %. Le rapport peut être omis si le demandeur fournit des services professionnels dans les domaines médical, dentaire, comptable ou juridique.
