Amortissement total de la dette (ATD)

Les prêteurs hypothécaires veulent également connaître les paiements que l’emprunteur doit faire pour rembourser ses autres dettes, tels que :

• prêts bancaires et autres;
• versements de cartes de crédit, habituellement un montant estimé à 4 % du solde impayé;
• 3 % de la limite d’une marge de crédit personnelle utilisée;
• paiements de prêt auto;
• prêts personnels d’un membre de la famille ou autre prêteur privé;
• tout autre engagement régulier, notamment les pensions alimentaires.
   

Le ratio d’endettement total tient compte de toutes les dettes de l’emprunteur.

 
De façon générale, les prêteurs acceptent un ratio ATD maximal de 40 % pour consentir un prêt conventionnel et de 44 % pour un prêt assuré. Autrement dit, seul un pourcentage de 40 % ou de 44 % du revenu brut admissible de l’emprunteur peut être consacré aux paiements CITC et à toutes les autres dettes. Ici, la limite est basée sur la pratique et sur les politiques institutionnelles ainsi que sur les normes de l’assureur (ex. : SCHL).

Voici un exemple de calcul de l’ATD.

Versements hypothécaires (capital et intérêts) : 1 100 $ par mois
Taxes : 100 $ par mois
Chauffage : 75 $ par mois
Revenu mensuel : 4 500 $
Paiement de cartes de crédit : 550 $ par mois
Paiement de voiture : 450 $ par mois

Comment calculer l’ATD?

 
Ce qui donne un pourcentage (x 100) de 50,55 %.